Texas Floods fremhæver behovet for at reformere nøgleforsikringsprogrammet

texas oversvømmelse Det nationale oversvømmelsesprogram er i milliarder i gæld og opmuntrer dårlig oversvømmelse af oversvømmelse. US Geological Survey / Flickr

Der er kørt stormfulde storme gennem store dele af Texas i de seneste dage, hvilket giver anledning til massiv flash oversvømmelse der har fejet hele hjem væk og efterladt vågne ødelæggelser.

Floodwaterers fortsætter med at stige, så det vil være dage, hvis ikke uger, før vi kan beregne de endelige omkostninger, både med hensyn til liv og ejendom. Men uanset vil mange henvende sig til den føderale regerings National Flood Insurance Program (NFIP) for at få hjælp - det er den eneste måde at forsikre en ejendom mod skader fra oversvømmelser. Desværre er det brudt - og dets natur opmuntrer udvikling, der gør hver oversvømmelse mere skadelig end den sidste.

Selvom det ikke betyder, at indbyggere i Texas og andre steder, der lider af oversvømmelsesrelaterede skader, ikke får hjælp, viser det, at der kommer en regning - hverken for forsikringstagere eller skatteydere. Uden reformer til NFIP, der samler flere penge på præmier, vil dets økonomiske underskud fortsætte med at udvides, og bunken med gæld vil vokse ukontrolleret, hvilket til sidst kræver en skattepligtig finansieret redning for at reparere skaden.

Forsikringstagere er sandsynligvis uvidende om de underliggende finanser, da programmet generelt har lånt for at betale ned tidligere krav frem for at hæve satserne.

Desuden tilskynder programmet til udvikling af områder, der er tilbøjelige til oversvømmelse - samtidig med at afskrække investeringer i beskedne beskyttelser - og derved føre til både dyrere skader og miljøforringelse. Pointen er, at oversvømmelsespladsen stort set alene er en vigtig beskyttelse mod oversvømmelse inde i landet og naturlige levesteder for forskellige vilde dyr.

En reform af programmet for at tvinge ejendomsejere, der vælger at bo i områder, der er modne for oversvømmelser, til at bære de reelle ejendomsomkostninger ville hjælpe med at køre programmet op og begrænse udviklingen på oversvømmelsespladsen og sikre, at byer og byer i hele USA lider mindre, når vandet stiger.

Regeringens oversvømmelsesmarked

NFIP, et regeringsprogram, der leverer oversvømmelsesforsikring til ejendomsejere i hele USA, er mere end 20 milliarder dollars gæld og usandsynligt, at de nogensinde vil betale sine kreditorer.

I henhold til programmet kræver regeringen, at enhver med et føderalt støttet pant til at købe oversvømmelsesforsikring, hvis de bor på en 100-årig oversvømmelse - ca. 16 millioner mennesker, ifølge 2010 estimat fra National Oceanic and Atmospheric Administration.

Kongressen oprettede NFIP i slutningen af ​​1960'erne efter at flere store oversvømmelser udsatte husejere og virksomheder uden oversvømmelsesforsikring for milliarder af dollars i tab. Forsikringsselskaber havde ikke tilbudt oversvømmelsesforsikring gennem det private marked siden 1920'erne. I de mellemliggende år var der stort set ingen forsikring for oversvømmelse til rådighed for husejere, og typiske boligforsikringspolitikker dækkede ikke oversvømmelsesskader. Som et resultat blev husejere efter en oversvømmelse selv betalt for skader.

Mens programmet har hjulpet mange oversvømmelsesofre, tilskynder det også til udvikling i kystområder, fordi præmierne er under, hvad den risikojusterede markedsrate ville være, og den amerikanske regering skriver i det væsentlige blank kontrol for at dække tab. Dette ender med at øge skader og tab af liv fra orkaner og alvorlige kyststorme. Programmet tilskynder også til udvikling i andre oversvømmelsesbassiner, hvilket også øger skader på grund af oversvømmelser.

Nogle områder har oversvømmelseskort, der dramatisk undervurderer oversvømmelsesrisikoen. Direktøren for Federal Emergency Management Agency (FEMA), der opretter disse kort, har sagt, at kun halvdelen er nøjagtige og har beskrevet NFIP's økonomi som "uholdbar."

Og den seneste rapport fra Regeringskontorets Kontor kaldet programmet "efter design, ikke aktuarmæssigt lyd."

Ikke økonomisk sundt

NFIP er ikke en økonomisk forsvarlig måde at forsikre mod oversvømmelser og naturkatastrofer, fordi den indsamler præmier, der er langt mindre, end det betaler i krav.

Programmet udvider subsidierede satser til forsikringstagere, der opfylder visse betingelser, inklusive dem, der ejer ejendom, der er udviklet før 1974. Federal Emergency Management Agency, agenturet, der administrerer NFIP, giver også rabatter til områder, der er beskyttet af levees eller andre fysiske barrierer.

A 2011 GAO-rapport fundet, at mere end en ud af fem forsikringstagere modtager en subsidieret politik, normalt med en rabat på 50% til 60%. Andre forsikringstagere betaler delvist for disse subsidier gennem forhøjede præmier på deres egen politik.

Som et resultat kører NFIP et kumulativt tab. For at dække tabene låner NFIP fra den amerikanske statskasse, som igen tapper investorer over hele verden for at låne den mere penge, hvilket bidrager til den nationale gæld. Ved udgangen af ​​2014 var NFIP 23 milliarder dollars i det røde.

Det meste af dette er på grund af to store begivenheder: Orkanen Katrina i 2005, som resulterede i $ 17.5 milliarder i krav, og Superstorm Sandy i 2012, som kostede $ 6.25 milliarder.

NFIP har historisk haft en meget mindre gæld. Før 2005 var gælden toppede i 1997 til $ 917 millioner, et beløb, der blev afbetalt i 2002.

Mens storme er større end andre oversvømmelsesbegivenheder, repræsenterer disse storme den kendte topflodrisiko. Derfor bør disse toppe tages med i vurderingen af ​​oversvømmelsesrisikoen og de dertil knyttede præmier. Da globale klimaændringer påvirker vejrmønstrene, øges orkaner og overland tunge regnvejrstorme i intensitet, og de tilhørende krav, som NFIP betaler, stiger.

Overudvikling, miljøforringelse

NFIP ender også opmuntrende overdevelopment på oversvømmelsesfladen.

Programmet subsidierer udvikling der ved at overføre omkostningerne væk fra nuværende udviklere og ejendomsejere og til enten fremtidige ejere eller skatteydere. Gentagne oversvømmede ejendomme modtager også et indirekte tilskud gennem de hyppige ombygningsomkostninger, der absorberes af NFIP og ikke af ejeren af ​​ejendommen.

En sådan udvikling reducerer den samlede oversvømmelsesbeskyttelse. Oversvømmelsesfladen gennem strande og barriereøer hjælper med at absorbere virkningen af ​​stigende vand. At bygge umiddelbart ved siden af ​​vand reducerer styrken af ​​disse naturlige barrierer.

Yderligere fjerner udvikling planteliv og naturlige græs, der forhindrer erosion. Når strandpromenaden eroderer, falder dens beskyttelseskvalitet. Ikke-kystnære områder påvirkes også, når myrer og myrer fyldes for at give agerbar eller byggelig jord.

At vende tilbage til disse områder til deres naturlige tilstand og forlade dem der ville reducere den samlede oversvømmelsesskade. Når kystbarrierer og indre vådområder er i stand til at absorbere øget grundvandsstrøm, er nærliggende områder naturligt beskyttet. Naturlige oversvømmelsesforsvar vil blive mere og mere vigtige, da klimaændringerne får havstanden til at stige og øge sværhedsgraden af ​​storme.

Kortvarig indsats for reform

Allerede før Sandy anerkendte beslutningstagere behovet for at fastsætte NFIPs økonomi. I 2012 vedtog kongressen Lov om reform af oversvømmelsesforsikring af Biggert-Waters, hvilket krævede NFIP at modernisere programmet ved at øge præmierne til niveauer, der svarer til risikoen. NFIP vil således bevæge sig mod finansiel stabilitet.

Biggert-Waters har også mandat til opdateringer til oversvømmelsesforsikringskort, der bestemmer omkostningerne ved oversvømmelsesforsikring for ejendomsejere, for at mere allokeret og nøjagtigt fordele præmier. Bedøm ændringer skulle indfases, med mere end halvdelen af ​​de subsidierede politikker, der fortsat modtager et vist niveau af rabat.

Men ejere, hvis ejendomme gik fra lavere til højere risiko-status var ikke for tilfredse, når deres præmier steg og rullede, når de blev underrettet om de højere satser, de skulle betale. Og mange havde simpelthen ikke råd til dem.

Som et resultat pressede disse forsikringstagere med succes på Kongressen i 2014 til rulle dem tilbage. Husejeren Flood Insurance Affordability Act gendannede subsidier til bedstefarede ejendomme og begrænsede det beløb, som forsikringspræmierne kunne øge. Loven krævede også FEMA for at undersøge overkommeligheden for oversvømmelsesforsikring.

Kongresindsats nødvendig

Risikooverførslen gennem reducerede satser og overdreven udvikling af oversvømmelsespladsen leverer en en-to-slag til skatteyderne og miljøet, medmindre der foretages reformer, der kræver, at udviklere og ejere bærer de sande omkostninger ved bygning i disse områder.

Biggert-Waters behandlede disse spørgsmål ved at kræve, at oversvømmelseforsikringstagere betaler mere af deres andel af oversvømmelsesrisikoen, men lovens fortynding betyder, at skatteyderne stadig har regningen efter at have subsidiert ejendomsejere til at fjerne vital oversvømmelsesbeskyttelse langs kysterne.

Kongressen har stadig muligheden for at stabilisere NFIP. Lovgivere bør handle hurtigt for igen at give programmet mulighed for at hæve præmier for at dække de sande forsikringsomkostninger og gradvist reducere gælden.

Endvidere bør NFIP skære ned på programtilskud. Ved at udsætte ejendomsejere for de fulde omkostninger ved deres bygningsbeslutninger ville ejendomsejere tage bedre udviklingsbeslutninger på oversvømmelsesområdet. Det ville forlade os alle lidt bedre forsikret mod både oversvømmelse inden for landet og blive soket af med endnu en redning.

Om forfatterenThe Conversation

James P Howard, II er adjungeret fakultet, offentlig administration ved University of Baltimore.

Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort den The Conversation. Læs oprindelige artikel.

enafarzh-CNzh-TWdanltlfifrdeiwhihuiditjakomsnofaplptruesswsvthtrukurvi

følg InnerSelf på

facebook ikontwitter-ikonyoutube-ikoninstagram ikonpintrest ikonrss ikon

 Få det nyeste via e-mail

Ugeblad Daglig inspiration

SENESTE VIDEOER

Den store klimamigration er begyndt
Den store klimamigration er begyndt
by Super Bruger
Klimakrisen tvinger tusinder over hele verden til at flygte, da deres hjem bliver stadig mere ubeboelige.
Den sidste istid fortæller os, hvorfor vi er nødt til at pleje en 2 ℃ temperaturændring
Den sidste istid fortæller os, hvorfor vi er nødt til at pleje en 2 ℃ temperaturændring
by Alan N Williams et al
Den seneste rapport fra det mellemstatslige panel om klimaændringer (IPCC) siger, at uden et væsentligt fald ...
Jorden har været beboelig i milliarder af år - Præcis hvor heldig fik vi?
Jorden har været beboelig i milliarder af år - Præcis hvor heldig fik vi?
by Toby Tyrrell
Det tog udvikling 3 eller 4 milliarder år at producere Homo sapiens. Hvis klimaet havde svigtet helt en gang i det ...
Hvordan kortlægning af vejret for 12,000 år siden kan hjælpe med at forudsige fremtidige klimaændringer
Hvordan kortlægning af vejret for 12,000 år siden kan hjælpe med at forudsige fremtidige klimaændringer
by Brice Rea
Slutningen af ​​den sidste istid, omkring 12,000 år siden, var præget af en sidste kold fase kaldet de Yngre Dryas ...
Det Kaspiske Hav forventes at falde med 9 meter eller mere i dette århundrede
Det Kaspiske Hav forventes at falde med 9 meter eller mere i dette århundrede
by Frank Wesselingh og Matteo Lattuada
Forestil dig, at du er ved kysten og ser ud til havet. Foran dig ligger 100 meter golde sand, der ligner en…
Venus var endnu en gang jordlignende, men klimaændringer gjorde det ubeboelig
Venus var endnu en gang jordlignende, men klimaændringer gjorde det ubeboelig
by Richard Ernst
Vi kan lære meget om klimaforandringer fra Venus, vores søsterplanet. Venus har i øjeblikket en overfladetemperatur på ...
Fem klimatroer: Et nedbrudskurs i forkert information om klimaet
De fem klimatro: Et nedbrudskurs i forkert information om klimaet
by John Cook
Denne video er et nedbrudskurs i misinformation om klimaet, der opsummerer de vigtigste argumenter, der bruges til at rejse tvivl om virkeligheden ...
Arktis har ikke været så varm i 3 millioner år, og det betyder store ændringer for planeten
Arktis har ikke været så varm i 3 millioner år, og det betyder store ændringer for planeten
by Julie Brigham-Grette og Steve Petsch
Hvert år krymper havisen i det arktiske hav til et lavt punkt i midten af ​​september. I år måler den kun 1.44 ...

SENESTE ARTIKLER

grøn energi2 3
Fire grønne brintmuligheder for Midtvesten
by Christian Tae
For at afværge en klimakrise bliver Midtvesten ligesom resten af ​​landet nødt til at dekarbonisere sin økonomi fuldt ud ved at...
ug83qrfw
Større barriere for efterspørgselsrespons skal ophøre
by John Moore, On Earth
Hvis føderale tilsynsmyndigheder gør det rigtige, kan elkunder i hele Midtvesten snart være i stand til at tjene penge, mens...
træer at plante til klima2
Plant disse træer for at forbedre bylivet
by Mike Williams-Rice
En ny undersøgelse fastslår levende egetræer og amerikanske plataner som mestre blandt 17 "supertræer", der vil hjælpe med at gøre byer...
nordhavets havbund
Hvorfor vi skal forstå havbundens geologi for at udnytte vindene
by Natasha Barlow, lektor i kvartær miljøændring, University of Leeds
For ethvert land, der er velsignet med nem adgang til det lavvandede og blæsende Nordsø, vil havvind være nøglen til at møde net...
3 lektioner i skovbrande for skovbyer, da Dixie Fire ødelægger historiske Greenville, Californien
3 lektioner i skovbrande for skovbyer, da Dixie Fire ødelægger historiske Greenville, Californien
by Bart Johnson, professor i landskabsarkitektur, University of Oregon
En løbeild, der brænder i varme, tørre bjergskove, fejede gennem Gold Rush -byen Greenville, Californien, den 4. august…
Kina kan opfylde energi- og klimamål, der begrænser kulkraften
Kina kan opfylde energi- og klimamål, der begrænser kulkraften
by Alvin Lin
På Leader's Climate Summit i april lovede Xi Jinping, at Kina "strengt vil kontrollere kulkraft ...
Blåt vand omgivet af dødt hvidt græs
Kort sporer 30 års ekstrem snesmeltning i hele USA
by Mikayla Mace-Arizona
Et nyt kort over ekstreme snesmeltingshændelser i løbet af de sidste 30 år tydeliggør de processer, der driver hurtig smeltning.
Et fly taber rød brandhæmmende til en skovbrand, da brandmænd parkeret langs en vej ser op i den orange himmel
Modellen forudsiger 10-års udbrud af brande, derefter gradvis tilbagegang
by Hannah Hickey-U. Washington
Et kig på den langsigtede fremtid for naturbrande forudsiger en indledende cirka ti år lang eksplosion af naturbrandaktiviteter, ...

 Få det nyeste via e-mail

Ugeblad Daglig inspiration

Nye holdninger - nye muligheder

InnerSelf.comClimateImpactNews.com | InnerPower.net
MightyNatural.com | WholisticPolitics.com | InnerSelf Marked
Copyright © 1985 - 2021 InnerSelf-publikationer. Alle rettigheder forbeholdes.