4uv79mhw
Hvis du planlægger at gå på pension nu, vil du have mindre af et chok, der venter på dig i fremtiden. fizkes / Shutterstock

Pensionsplanlægning lyder omtrent lige så spændende som at se maling tørre, især når du er i 20'erne. Men det er faktisk nøglen til at låse op for din fremtidige frihed. Jo tidligere du begynder at spare, jo mere tid vil dine penge have til at vokse. Og du skal have en plan for, hvor meget du skal spare, og hvordan du vil gøre det.

Desværre er pensionsplanlægning ofte noget, der overses, selv af folk i slutningen af ​​40'erne. Og selvom de vil begynde at planlægge, kan de finde tanken om det overvældende eller være usikre på, hvor de skal starte.

Sådan kan du begynde at planlægge din pension og tage ansvar for din økonomiske fremtid.

1. Beregn dine udbetalinger

Du vil sandsynligvis have færre penge at leve for i pension end som arbejdstager. Derfor er det vigtigt at have et groft skøn over, hvor meget du skal bruge i fremtiden. At udarbejde et budget er en måde at gøre det på. Prøv at holde den alder, hvor du ønsker at gå på pension, i baghovedet.


indre selv abonnere grafik


Du kan opdele dine fremtidige udgifter i to hovedkategorier – væsentlige og ikke-væsentlige.

Væsentlige udgifter dækker de uundgåelige leveomkostninger. Det omfatter f.eks. ting som husleje eller boliglån, forsyningsselskaber, dagligvarer og transport. Det kan også omfatte gæld, såsom lån og kreditkortgæld, selvom det er bedst at forsøge at rydde denne type udgifter, før du går på pension.

Ikke-væsentlige udgifter dækker livsstilsomkostninger såsom spisning, ferier og hobbyer.

Du kan bruge et regneark til at regne ud alle disse omkostninger, og der er forskellige pensionsbudgetplanlæggere tilgængelige online, som også kan hjælpe dig.

2. Beregn din pensionsindkomst

Du skal nu vurdere, hvor mange penge du vil have, der kommer ind.

Det første skridt er at tjekke, hvor meget af en folkepension, du sandsynligvis vil få i fremtiden. Dette skøn, baseret på dine bidrag til folkeforsikringen, giver en idé om den økonomiske støtte, du kan forvente. Den britiske regering hjemmeside hjælper med at udarbejde tallene for dig.

Det næste skridt er at overveje din indkomst fra eventuelle private pensioner, du måtte have, som findes i to hovedtyper – bidragsbaserede pensioner og ydelsesbaserede pensioner.

Bidragsbaserede pensioner, også kaldet "pengekøb"-pensioner, er normalt enten personlige eller interessentpensioner. Det kan altså være private pensioner, som du selv har ordnet, eller arbejdspladspensioner, som din arbejdsgiver har arrangeret.

Hvis du er over 22, under folkepensionsalderen og tjener mere end 10,000 £ om året, skal din arbejdsgiver automatisk tilmelde dig en arbejdsstedspensionsordning. Det betyder, at du selv betaler et vist beløb, og at din arbejdsgiver kan betale yderligere.

De indbetalte penge investeres af pensionsselskabet, hvilket betyder, at puljens værdi kan gå ned eller stige alt efter, hvordan investeringerne klarer sig. Arbejdspladspensioner af denne type er dog sikret mod risici. Disse investeringer har også fortrinsskattestatus fra HMRC, men fondsforvaltere tager gebyrer.

Beløbet du får afhænger af flere faktorer. For det første, hvor meget der blev indbetalt. For det andet, hvordan investeringerne har fungeret. Og endelig, hvordan du beslutter dig for at hæve pengene; du vil måske tage penge ud som et engangsbeløb eller i mindre, almindelige bidder.

Ydelsesdefinerede pensioner, også kendt som "slutløn" eller "karrieregennemsnitlige" pensioner, arrangeres normalt af din arbejdsgiver. Det beløb, du får udbetalt, er baseret på, hvor mange år du har været medlem af arbejdsgiverens pensionsordning og den løn, du har optjent, når du går eller går på pension.

I både bidragsbaserede og ydelsesbaserede pensioner kan du vælge at tage op til 25 % af det opbyggede beløb som et skattefrit engangsbeløb. Men det meste, du vil være i stand til at hæve, er £268,275.

Det er nemt at miste overblikket over dine pensioner, især hvis du har skiftet job regelmæssigt, men der er måder at spore dem på. Den britiske regering tilbyder en pensionsopsporingstjeneste som kan lokalisere mistede eller glemte pensioner.

3. Beregn eventuel anden indkomst

Pensionsindkomst kan ofte omfatte mere end pensioner, og du skal tage højde for det hele.

For eksempel kan du have en opsparing som en Isa, som er en type opsparingskonto, der tilbyder skattefri rentebetalinger.

Selvom det nok er usandsynligt på grund af markedstilstanden, har du måske også besluttet at investere i ejendom. Denne form for investering kan give en lejeindtægt i fremtiden eller et engangsbeløb, hvis du for eksempel beslutter dig for at sælge op.

Det er også muligt, at du måske vil fortsætte med at arbejde på en eller anden måde, når du bliver ældre.

Finansekspert Martin Lewis forklarer, hvad en pension er.

4. Pensionskøreplan

Efter at have vurderet din potentielle pensionsindkomst og -udgifter, kan du nu lave en ordentlig plan. Under hele denne proces skulle du have haft en pensionsalder i tankerne. Selvom du ikke er forpligtet til at stoppe med at arbejde helt for at få adgang til din pension, dikterer de nuværende regler en minimumsalder på 55 år (stiger til 57 fra 2028).

Du skal nu identificere eventuelle huller i indkomst. Husk det britiske gennemsnit Forventede levealder er omkring 81 år gammel. Det betyder, at du muligvis skal planlægge en indkomst i 20 år eller mere.

Hvis du har huller, så overvej at justere dine planer. Det kan dreje sig om at forlænge dit arbejdsliv, øge din opsparing eller strategisk få adgang til midler fra dine pensioner.

Yderligere godkendt af regeringen økonomisk rådgivning er tilgængelig online. Du kan også finde en finansiel rådgiver på Finanstilsynets officielt register.The Conversation

Chris Parry, hovedlektor i finans, Cardiff Metropolitan University

Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs oprindelige artikel.


Anbefalede bøger: Finans og karriere

Procrastination Cure af Jeffery CombsProcrastination Cure: 7 trin til at stoppe med at udsætte livet af Jeffery Combs.
Udsættelse er en epidemi, der kun kan elimineres, hvis de underliggende årsager afdækkes. Jeffery Combs, selv en genoprettende udsætter, vil hjælpe dig med at overvinde udsættelse og opnå livet i dine drømme baseret på hans egne erfaringer og forskning.
Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.

Cracking the New Job Market af R. William Holland Ph.D.Knæk det nye jobmarked: De 7 regler for at blive ansat i enhver økonomi af R. William Holland Ph.D.
Reglerne for at finde professionelt arbejde syntes engang klare og urokkelige: fange karrierehøjdepunkter i et CV, øve svar på standardinterviewspørgsmål og gøre masser af ansigt til ansigt-netværk. Knække det nye jobmarked viser, hvordan disse regler har ændret sig og leverer nye jobjagtstrategier, der rent faktisk fungerer.
Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.

Grib løsningen af ​​Chris Griffits & Melina CostiForstå løsningen: Sådan finder du de bedste svar på hverdagens udfordringer af Chris Griffiths og (med) Melina Costi.
Innovation skelner mellem en leder og en tilhænger ... Hvilken vil du være? GRASP Løsningen er en forfriskende pragmatisk og ligefrem vejledning til beslutningstagning og løsning af problemer kreativt. Hvis du altid har troet, at kreativitet var fnug og intet stof, får denne bog dig til at tænke igen ...
Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.