Tid til at lave en plan. Shutterstock.com
Når det kommer til penge, har coronavirus splittet nationen. Økonomisk stress dominerer for mange af de 9.5 millioner medarbejdere på orlov, der potentielt står over for arbejdsløshed efterhånden som ordningen afvikles, og for dem, hvis små virksomheder er blevet forstyrret, eller hvis økonomi allerede var usikker før krisen. Hvis du derimod er en af de heldige, hvis indkomst har været uafbrudt, har du måske oplevet, at dit forbrug er faldet, og som følge heraf har du måske været i stand til at betale gæld og endda opbygge din opsparing.
Uanset hvilken lejr du falder i, er her nogle måder at klare den pandemiske storm og planlægge for din økonomiske fremtid.
1. Gemmer
Med Bank of Englands basisrente sænket til 0.1 %, er afkastet på opsparingskonti rekordlave. Men regeringen har brug for dine penge. Præ-coronavirus, National Savings & Investments (NS&I), Storbritanniens statsejede sparebank, fik til opgave at rejse 6 milliarder pund i 2020-21 til regeringen. Det har det nu været hævet til 35 milliarder pund. For at tiltrække dine opsparinger har NS&I nogle af de bedste tilbud, såsom 1 % om året på sin direkte opsparingskonto og 1.4 % om året i præmier på præmieobligationer.
Selv med lave renter giver det stadig mening at spare som en buffer mod yderligere forstyrrelser og nødsituationer. For mere langsigtede mål, såsom pensioner, bør du overveje investeringer.
2. Investering
For højere afkast end opsparing tilbyder, skal du uundgåeligt påtage dig mere risiko. En mulighed er peer-to-peer investering, hvor investorer matches direkte til låntagere gennem online platforme, som f.eks Prissætter , zopa. Sørg for, at du forstår, at du kan tabe penge, hvis låntagere misligholder, og at peer-to-peer-investeringer ikke er omfattet af Ordning for kompensation for finansielle tjenester (i modsætning til opsparingskonti).
Aktiemarkedet faldt kraftigt i starten af krisen og træder stort set vandet i det usikre klima med skiftende politiske udmeldinger og frygt for yderligere coronavirus-udbrud. Nogle ser dette som en mulighed for aktiepluk – altid en højrisikoaktivitet. Aktier, der er "in" omfatter online-virksomheder og grøn teknologi. Dem, der er "ude", er high street detailhandlere, flyselskaber og kulstofbaserede industrier. Nogle investorer henvender sig til råvarer, herunder guld, men priserne er allerede høje.
Generelt dyb usikkerhed om de økonomiske udsigter og inflationsudsigterne gør det vigtigere end nogensinde at diversificere dine investeringer på tværs af en række forskellige aktiver.
Forskel dine investeringer. Shutterstock.com
3. Aldersbidrag
Det nuværende klima er en perfekt storm for pensionsordninger, der lider under lave renter, aktiemarkedsfald og omfattende udbyttenedsættelser. Hvis dit budget oven i købet er presset i øjeblikket, kan du føle dig fristet til at fravælge din arbejdspladspension.
Husk dog, at du mister dine arbejdsgiverbidrag og skattelettelser, hvilket i realiteten fordobler dine penge fra starten, uanset investeringsafkastet. Så prøv at blive ved med at betale ind, hvis du kan.
4. Låntagning
Betalingsferier på realkreditlån, kreditkort og andre lån er en velkommen kilde til midlertidigt pusterum for millioner af låntagere. Men husk på, at renterne stadig stiger under den såkaldte ferie, og når betalingerne starter igen, kan de være højere end før.
Vær også opmærksom på, at selvom brug af en betalingsferieordning ikke vil blive noteret på dine kreditoptegnelser hos kreditoplysningsbureauer, kan det stadig påvirke din mulighed for at låne fremover. Det skyldes, at långivere skal foretage overkommelighedstjek for at sikre, at du kan klare ethvert nyt lån ud over at indhente eksisterende lån, når betalingsferien stopper.
Så brug eller forlænge kun betalingsferier som en sidste udvej. Og hvis dine pengeproblemer ser ud til at være mere end midlertidige, så tal med din långiver om andre muligheder. Overvej at få hjælp fra en af de gratis, uafhængige gældsrådgivningsorganisationer. Du kan finde en nær dig via Penge rådgivningstjeneste.
5. Udgifter
Det er naturligt at bruge mindre, hvis du er bekymret for fremtiden. Men dette skaber et klassisk dilemma, først analyseret af økonomen John Maynard Keynes under 1930'ernes depression: Hvis forbrugerne ikke bruger, trækker økonomien sig sammen. Dette resulterer i tab af arbejdspladser, faldende husstandsindkomster og yderligere udgiftsbeskæringer i en skadelig nedadgående spiral.
Det er grunden til, at regeringen annoncerede forskellige incitamenter i sin Marts budget og juli sommererklæring. Dette omfattede momsnedsættelser til turisme- og gæstfrihedssektoren, rabatter på at spise ude, hæve stempelafgiftstærsklen ved boligkøb, en aftale om grønne boliger om at subsidiere omkostningerne til termoruder, isolering og energieffektiv opvarmning, sammen med en udvidelse af rabatterne for køb af elbiler.
Så hvis din husstand har råd til det, vil udgifter være med til at støtte og genoplive økonomien. Det vil også give dig f.eks. op til 5,000 kroner i rabat på at gøre dit hjem grønnere og op til 3,000 kroner i rabat på køb af en elbil.
Et udgiftsområde, der viser sig at være mere fyldt, er at holde ferie i udlandet. Den seneste overraskelsesmeddelelse at turister, der vender tilbage fra Spanien, skal isolere sig i 14 dage, var en skarp påmindelse om, at verden langt fra er ved at blive normal igen.
Hvis du planlægger en rejse til udlandet, så tjek omhyggeligt, hvad din rejsearrangørs politik er i tilfælde af en coronavirus-relateret aflysning. Sørg også for, at din rejseforsikring inkluderer coronavirus-dækning (mange gør ikke), og om denne dækning er begrænset til lægeudgifter eller også omfatter afbestilling. Forbrugervalgsfirma, Which?, har en nyttig vejledning.
Om forfatteren
Jonquil Lowe, lektor i økonomi og privatøkonomi, Det åbne universitet
Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs oprindelige artikel.
Relaterede Bøger:
Atomvaner: En nem og påvist måde at opbygge gode vaner og bryde dårlige ting på
af James Clear
Atomic Habits giver praktiske råd til at udvikle gode vaner og bryde dårlige, baseret på videnskabelig forskning om adfærdsændringer.
Klik for mere info eller for at bestille
De fire tendenser: de uundværlige personlighedsprofiler, der afslører, hvordan du kan gøre dit liv bedre (og også andre menneskers liv bedre)
af Gretchen Rubin
De fire tendenser identificerer fire personlighedstyper og forklarer, hvordan forståelse af dine egne tendenser kan hjælpe dig med at forbedre dine relationer, arbejdsvaner og overordnet lykke.
Klik for mere info eller for at bestille
Tænk igen: Kraften ved at vide, hvad du ikke ved
af Adam Grant
Think Again udforsker, hvordan folk kan ændre deres sind og holdninger, og tilbyder strategier til at forbedre kritisk tænkning og beslutningstagning.
Klik for mere info eller for at bestille
Kroppen holder score: hjerne, sind og krop i helbredelsen af traumer
af Bessel van der Kolk
The Body Keeps the Score diskuterer sammenhængen mellem traumer og fysisk sundhed og giver indsigt i, hvordan traumer kan behandles og heles.
Klik for mere info eller for at bestille
The Psychology of Money: Tidløse lektioner om rigdom, grådighed og lykke
af Morgan Housel
The Psychology of Money undersøger de måder, hvorpå vores holdninger og adfærd omkring penge kan forme vores økonomiske succes og generelle velbefindende.
