Hvorfor de fleste pensionister har det godt, og nogle er meget dårligt stillet
zstock / Shutterstock
 

Regeringen er Gennemgang af pensionens indtægter tegner et opmuntrende billede af økonomien hos pensionerede australiere.

De fleste har det mindst lige så godt i pension som de var, mens de arbejdede, og de fleste er mere økonomisk tilfredse og mindre økonomisk stressede end australiere i den erhvervsaktive alder.

Men ikke alle. Det kæmpe undtagelse er pensionister, der ikke ejer deres eget hjem.

Mens meget få pensionerede husejere er i fattigdom, er de fleste pensionister det.


Indkomstfattigdomsprocent for pensionister

Indkomstfattigdomsprocent for pensionister (hvorfor de fleste pensionister har det godt og nogle meget dårligt stillede)

Bemærk: Data vedrører regnskabsåret 2017-18. Forhøjet fattigdomsrate defineret som 5 procentpoint over pensionistgennemsnittet. Pensionister er, hvor husstandens referenceperson er 65 år og derover. Der er overlapning mellem nogle kategorier, for eksempel førtidspensionerede og lejerkategorier. Tidligt pensioneret betyder 55-64 år og ikke i arbejdsstyrken. Boligomkostninger inkluderer værdien af ​​både hoved- og rentekomponenter ved tilbagebetaling af pant. Kilde: Analyse af ABS-undersøgelse af indkomst- og boligkonfidentialiseret enhedsregistreringsfil, 2017-18


indre selv abonnere grafik



Så slemt er kløften, gennemgangen viste, at selv en stigning på 40% i Commonwealth Rent Assistance (betalingen til pensionister) kun ville reducere den økonomiske stress blandt lejere med kun 1%.

Dette skyldes, at lejeassistance er lav og kun dækker ca. 13% af lejeomkostningerne.

Pensionister, der ejer deres egne hjem, behøver ikke at betale husleje (og stadig kan få pensionen, hvis deres formue er bundet i deres hjem) og har en formue, der normalt formørker både deres egen superannuering og lejernes velstand.


Ækvivaliseret husstandsformue efter aktivtype for pensionister

Ækvivaliseret husstandsformue efter aktivtype for pensionister

Bemærk: Pensionister defineres som husstande, hvor referencepersonen er 65 år eller derover og ikke længere er i arbejdsstyrken. Husholdningernes formue er blevet ækvivaleret ved hjælp af OECD-ækvivalensskalaen for at tage hensyn til forskelle i husstandens størrelse og sammensætning. Værdier i 2017-18 dollars. ABS, gennemgang af pension


De fleste mennesker betragter ikke deres hjem som et pensionstillæg, et synspunkt sammensat af regler, der fritager det for skat og pensionsaktivetesten.

De er også tilbageholdende med at låne mod værdien af ​​deres hjem ved hjælp af faciliteter som f.eks Ordning for pensionslånaf de samme grunde er de tilbageholdende med at røre ved den formue, de går på pension med.

Data leveret til gennemgangen af ​​en stor superfond viser, at dens medlemmer typisk dør med 90% af det, de havde ved pensionering.

De fleste pensionister bruger ikke det, de har

En anden undersøgelse viser, at alderspensionister dør med ca. 90% af det, de havde ved pensionering.

Dels er årsagerne psykologiske. Gennemgangen siger ord som “investeringer”, “opsparing” og “reden æg” antyder, at aktiverne ikke er til for at leve videre.

Før obligatorisk super betalte arbejdsgiverstøttede ordninger normalt "definerede" ydelser, der kunne måles i form af indkomst pr. År.

I det nye system, der er designet til at afbryde forbindelsen mellem arbejdstagere og specifikke arbejdsgivere, blev der "akkumuleret" fordele i midler, der lettere kunne måles med beløbet i dem.

Det er vanskeligt for de fleste at se, hvordan et engangsbeløb konverteres til indkomststrøm, og endnu sværere, når det afhænger af interaktionen med pensionen.

En anden grund til, at pensionister hænger fast ved, hvad de havde ved pensionering, kunne være en ægte (hvis forkert placeret) bekymring over det uventede.

Faktisk er sundheds- og plejeomkostninger stærkt subsidierede. De fleste menneskers udgifter til dem stiger ikke markant i løbet af pensionen, men alligevel synes mange mennesker ikke klar over, hvor lidt af deres egne midler de har brug for.

Dels på grund af kompleksiteten i ældreplejen og sundhedssystemerne og hvor dårligt de forklares.

Det er oprettet to systemer

At yde hjælp til pensionister, der rent faktisk har brug for det (hovedsagelig lejere, mange af dem enlige kvinder) og få folk med aktiver i form af superannuering, opsparing og boliger til rent faktisk at bruge dem i stedet for at videregive dem i testamenter er de to vigtigste udfordringer identificeret i rapporten.

De er problemer, der øger satsen for obligatoriske superbidrag (som presset på af fonde og for tiden lovligt frigivet) hjælper ikke med.

De vil blive værre.

Selvom andelen af ​​boligejerskab fortsat er høj for mennesker over 65 år, går et stigende antal australiere ikke ind på boligmarkedet.

Over 15 år er antallet af australiere over 65 år, der ikke ejer deres hjem direkte forventes at fordoble sig.

Efterhånden som beløbet i superfonde vokser (boostet af den lovbestemte stigning i obligatoriske bidrag, hvis det skulle finde sted), vil australiere med super have endnu mere i forhold til hvad de har brug for og endnu mindre behov for at gøre brug af det.

Rapporten indeholder ingen henstillinger og antyder ikke, at løsningerne er lette.

At udvide pensionsaktivtesten til at omfatte hjemmet ville give mange husejere dårligere stilling og kunne skabe mistillid og destabilisere systemet.

Det har vist sig at være vanskeligt at få flere australiere til at være hjemmeejerskab og kunne under alle omstændigheder aldrig være en løsning for alle australiere.

Vi har allerede på plads regler, der kræver, at pensionister trækker deres super ned, men ofte trækker de det tilladte minimumsbeløb tilbage og geninvesterer derefter meget af det i et andet sparekøretøj uden for super.

Vi har oprettet et system, hvor de fleste har nok eller mere end nok til at gå på pension, og andre ikke får noget som nok.

Om forfatterenThe Conversation

Helen Hodgson, professor, Curtin Law School og Curtin Business School, Curtin University

Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs oprindelige artikel.