Billede af StartupStockPhotos
Fortalt af Marie T. Russell
Videoversion i slutningen af denne artikel
2020 kan være bag os, men desværre er det amerikanske COVID-19-udbrud fortsætter med at sætte poster med ødelæggende resultater. Mens de med mildere tilfælde måske kommer sig hjemme inden for få dage, siger eksperter dem, der skal indlægges opleve et gennemsnitligt ophold på cirka to uger, hvor nogle har brug for ekstra restitutionstid i en langvarig plejefacilitet. Virussen er også nu den hyppigste dødsårsag i USA Og tabet kan lade familiemedlemmer kæmpe for at forstå deres kære sidste ønsker, finde vigtige dokumenter og løse deres anliggender.
Uanset om det er COVID-19 eller en bilulykke, risikerer vi alle at være afhængige af en anden til at styre vores husstande eller få adgang til vores vigtige ejendomsdokumenter. I år skal du være forberedt - ved at oprette en økonomisk "scrapbog" til dine kære.
Hvad er en finansiel scrapbog?
En økonomisk scrapbog er en "vejledning" -guide og informationskilde, der gør det muligt for et familiemedlem eller en ven at hjælpe dig i en nødsituation eller i slutningen af dit liv. En finansiel scrapbog er ikke et testamente eller et ejendomsdokument, selvom det kan indeholde disse oplysninger. Det er snarere en ressource, der kan bruges til at drive din husstand, administrere børn og kæledyr, pause eller lukke konti og underrette venner og udvidede familiemedlemmer om din situation.
Din scrapbog kan ikke kun omfatte vigtige dokumenter og kontonumre, men også dine personlige anvisninger. Nogle forslag inkluderer:
- Hvilke regninger der skal betales hver måned (såsom pant- og husejerforeningsbetalinger, forsyningsselskaber, kabel, telefon og internet, kreditkort osv.) Med kontonumre og virksomhedens kontaktoplysninger
- Løbende supplerende husholdningstjenester med telefonnumre og kontaktnavne (til levering af dagligvarer, rengøring, skadedyrsbekæmpelse, gårdpleje osv.)
- Oplysninger om dine børns behov, herunder en liste og kontaktoplysninger til skoler, fritidsaktiviteter, børnelæger og medicinske specialister og en oversigt over deres daglige rutiner
- Kørselsvejledning til kæledyr og veterinærinformation
- En kopi af din økonomiske plan med en liste over opsparing og investeringskonti sammen med opgørelser for hver konto
- Vigtige dokumenter, såsom fødselsattester, ægteskabslicenser, skilsmissedekret, biltitler, ejendom, testamenter, pas, medicinske direktiver, gravpladser osv.
- Forsikringsdokumenter med kontooplysninger (bil, liv, helbred, paraply osv.)
- Selvangivelser for de sidste tre til fem år
- Loginoplysninger til alle online-konti, inklusive sociale medier
- Instruktioner om, hvem du skal kontakte, og hvordan i tilfælde af din død (dette skal omfatte familiemedlemmer, venner, advokater, forsikringsagenter, begravelsescentre, statslige agenturer som Social Security Administration - endda din feriekortliste!)
Når du opretter din økonomiske scrapbog, skal du notere, hvor ofte dens indhold skal opdateres, og planlægge tid på din kalender for regelmæssig gennemgang af dine oplysninger. Du vil ikke gå i besværet med at blive organiseret, kun for at få oplysningerne dateret, når du har brug for det.
Gør det personligt
Hvordan du organiserer din økonomiske scrapbog er helt op til dig, uanset om det er efter emne, såsom hjem, bil, børn og kæledyr eller i henhold til de aspekter af dit liv og husstand, der har brug for opmærksomhed dagligt, ugentligt eller månedligt.
Hvis du har udpeget en bestemt ven eller et familiemedlem til at få adgang til din økonomiske scrapbog, kan du også personliggøre den med billeder eller en arv brev i tilfælde af din død. Du kan endda invitere din ven eller et familiemedlem til at slutte dig til at oprette din scrapbog eller arbejde sammen med en ældre forælder for at skabe deres. I processen kan du lære mere om din familiehistorie!
Beskyt dine oplysninger
Når du har bestemt, hvad du skal medtage i din økonomiske scrapbog, skal du også beslutte, hvordan du beskytter den. Hvis du vælger at oprette en fysisk notesbog eller placere din økonomiske scrapbog på et flashdrev, skal du overveje, hvordan du bedst kan beskytte den mod brand eller vandskader, tyveri eller uønsket adgang. En mulighed er at installere et låsbart, brandsikret pengeskab, der kan boltes på gulvet i et skjult område i dit hjem. Mens ikke idiotsikker, at have et pengeskab giver dig hurtig adgang til det, du har brug for.
Du kan blive fristet til at opbevare din økonomiske scrapbog i et pengeskab i din bank; Det kan dog være svært at finde en, der tilbyder denne service, da pengeskabe er ikke så populære som de plejede at være. Andre ulemper inkluderer at skulle betale lagergebyrer og en mulig mangel på tilgængelighed. Siden pandemien startede, har nogle banker gjort det lukkede filialer midlertidigtog efterlader kunderne uden mulighed for at hente deres vigtige genstande.
For dem, der er fortrolige med teknologi, kan en online opbevaringshvelv være en foretrukken mulighed. Dropbox, Google Drive og Microsoft OneDrive er blandt de mange teknologivirksomheder, der tilbyder sikker opbevaring. Disse tjenester gør det muligt for dig eller en elsket med en digital nøgle, såsom en nål eller "betroet kontakt" -status, at få adgang til dine filer når som helst. Som et ekstra lag af sikkerhed kan du beskytte adgangskoden eller kryptere dine filer for at forhindre hackere i at få adgang til dine oplysninger.
Vær forberedt
Da COVID-19 begyndte at sprede sig i USA, besluttede nogle amerikanere at blive "preppers" akkumulere mad, toiletpapir og andre forsyninger som en afdækning mod nedlåsning og lukning af butikker. Desværre brugte færre mennesker situationen til at forestille sig at blive sat i karantæne på et sundhedsvæsen, der ikke kunne kommunikere direkte med deres kære.
Oprettelse af en økonomisk scrapbog og orientering af nøglefamiliemedlemmer eller venner om dens indhold nu kan give dig ro i sindet i enhver situation.
Copyright 2021. Alle rettigheder forbeholdes.
Genoptrykt med tilladelse fra udgiveren.
Bog af denne forfatter
Iværksættervejledningen til økonomisk trivsel
af Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Som iværksætter har du lidenskab og vedholdenhed til at gøre dine visioner til virkelighed. Men det betyder ikke, at du har den økonomiske ekspertise til at vokse og skalere en virksomhed eller skabe langsigtet velstand for din familie. For at sikre en blomstrende fremtid har du brug for en pålidelig rådgiver med en klar proces. I iværksættervejledningen til økonomisk trivsel trækker Wayne Titus på sine personlige erfaringer og professionelle baggrund for at lede dig gennem at finde og opbygge et pålideligt, kommunikativt forhold til en rådgiver, der har et holistisk synspunkt. Han viser dig også, hvordan du kan samarbejde med en person, der vil forstå de bedste iværksætters opsparingsstrategier og sikre, at alle aspekter af din portefølje - herunder investering, formueoverførsel, forbedring, beskyttelse og velgørenhedsgave - får den rette opmærksomhed. Din virksomhed er personlig. Med den rigtige person til at holde øje med din økonomiske ryg har du frihed til at fokusere på det, der virkelig betyder noget for dig: din familie, mål og virksomhed.
For mere info og / eller for at bestille denne bog, Klik her.
Om forfatteren
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA grundlagde AMDG Financial og AMDG Business Advisory Services i 2002 baseret på hans 15 års erfaring hos to store revisionsfirmaer, der arbejder med Fortune 50-kunder. Han dykkede ind i iværksætteri for at få større indflydelse på folks liv. Som tillidsadvokatrådgiver er hans loyalitet over for sine klienter: han placerer deres interesser foran sine egne eller hans firmaers. Med aktiver på mere end 200 millioner dollars integrerer AMDG Financial skatte-, finansielle og investeringsstrategier for at hjælpe kunder med at få finansielle og livsovergange med succes med vilje. Virksomhedens credo er: "Fra økonomisk visdom, bedre forvaltning." Hans seneste bog er Iværksættervejledningen til økonomisk trivsel (Lioncrest Publishing, marts 2019). For at lære mere, besøg amdgservices.com
