Luftfotos viser alvorlige skader og oversvømmelser forårsaget af orkanen Harvey i Port Aransas, Texas, 28. august 2017. Fotos af Army National Guard Sgt. 1. klasse Malcolm McClendon

I kølvandet på ødelæggelserne forårsaget af Orkanen harvey og Orkanen irma, blev det oplyst, at indtil 80 % af boligskaderne ikke var forsikret. Forsikringsordninger er bredt anbefalet som et middel til at lette genopretning fra – eller modstandsdygtighed over for – naturkatastrofer og menneskeskabte katastrofer. For dem uden forsikring, eller som er underforsikrede, er udsigterne til bedring dystre. Mange sådanne mennesker – som ofte allerede lever i usikre situationer – vil forlade deres hjem, for aldrig at vende tilbage, eller vil bo i ejendomme, der er uegnede til beboelse.

Men vores forskning antyder at selv for dem, der er så heldige at have forsikringsdækning, er vejen til bedring kronglete. Samfund, der er ramt af oversvømmelser, har sammenlignet håndteringen af ​​tabsjusteringer, forsikringsselskaber og efterfølgende entreprenører med at være lige så "traumatiske som selve oversvømmelsen". Mere fundamentalt underminerer industriens fremme af en hurtig tilbagevenden til normalitet bestræbelserne på at skabe et mere modstandsdygtigt samfund ved at reducere mulighederne for at tilpasse sig fremtidige oversvømmelser. Det er ikke så mærkeligt, at der er frygt for, at mange steder i stigende grad vil blive ramt af gentagne oversvømmelser. For blot at tage ét eksempel på denne udfordring, forlyder det, at Houston nu har oplevet sin tredje en-i-en-500-års oversvømmelse på bare tre år.

Eftervirkningerne af enhver katastrofe giver muligheder for at genopbygge på en måde, der reducerer virkningerne af fremtidige sådanne hændelser. Med hensyn til oversvømmelse omfatter dette muligheder for at installere oversvømmelsesbestandigt byggematerialer, at flytte tjenester såsom elkabler og stikkontakter over oversvømmelsesniveauer, eller at bruge beskyttelsesforanstaltninger på ejendomsniveau såsom dørbarrierer, der evt. holde vand ude af en bygning.

I praksis tager forsikringsselskaberne dog ofte fuldstændig kontrol over genopbygningsarbejdet og sørger for, at autoriserede entreprenører udfører genopbygningsarbejde. Selvfølgelig er forsikrede husejere i første omgang lettet over, at noget af den økonomiske byrde ved genopbygningsindsatsen falder andre steder. Men forsikringsselskabet bliver også de-facto ejendomsejer. Boligejere – ofte midlertidigt flyttet i en vis afstand fra deres ejendomme – mister kontrollen over vigtige beslutninger vedrørende genopbygning af deres hjem.

Det er forståeligt nok, at alle involveredes vægt er at "studse tilbage" og blive genhuset med tingene, som de var, så hurtigt som muligt. Som regel betaler forsikringsselskaber ikke for noget, der kan betegnes som "ejendomsforbedring". I stedet lover de at genoprette en ejendom til dens oprindelige tilstand (den tilstand, den var dagen før en oversvømmelse eller en storm ramte). Dette udelukker tilpasning og beskyttelse – foranstaltninger, der kan begrænse virkningen af ​​en fremtidig oversvømmelse, selv om disse indgreb koster små eller ingen omkostninger for det samlede genopbygningsprojekt. Dette er især problematisk i lyset af klimaforandringerne.

Risikooverførsel og moralsk fare

For at forstå de systemiske grænser for tilpasning, må vi undersøge det grundlæggende i forsikring. Til gengæld for en beskeden årlig betaling yder forsikringsselskaberne bistand i form af økonomisk kompensation eller ydelser efter en katastrofe. Forsikring overfører derfor risiko fra dem, der umiddelbart er udsat for en fare, til en anden enhed. Denne overførsel af risiko giver imidlertid anledning til bekymring. Når omkostningerne ved farer såsom oversvømmelser falder andre steder, kan der være en udhuling af viljen til at reducere eksponeringen eller tilskynde til mindre risikabel adfærd. Forsikringsselskaber har længe erkendt denne modsigelse og omtaler den som en "moralsk fare". I praksis kan integrationen af ​​tilpasningsforanstaltninger, der kan afbøde oversvømmelser, eller som kan bidrage til at reducere virkningerne af en oversvømmelse, afskrækkes af den moralske fare.

En associeret bekymring omtales som "risk-pooling". Forsikringspræmier samles i en fond, der bruges i tilfælde af en fare. Dette spreder finansiel eksponering blandt alle forsikringstagere. Selvom dette kan være godt for at reducere omkostningerne for borgere med høj risiko, har det bredere virkninger, som vi er nødt til at erkende. Ud over dette er der bredere bekymringer om, at forsikring, med dens fokus på årlige præmier, tilskynder folk til at bebo områder, der bør undgås helt på lang sigt - områder, hvor oversvømmelser er uundgåelige.

{youtube}https://youtu.be/k2GqdIISjko{/youtube}

Forsikring som 'mistilpasning'

Forsikringsselskaber er afgørende for katastrofeberedskabsinitiativer og lover sikkerhed i lyset af usikkerhed og genoprettelse af business as usual for det civile og kommercielle liv. Men i lyset af stadig mere alvorlige oversvømmelser betyder fremme af denne tilgang frem for tilpasning, at forsikring har "maladaptive" tendenser. Disse er handlinger (eller passivitet), der kan give kortsigtede fordele - men i sidste ende øger sårbarheden over for fremtidige ændringer i oversvømmelsesrisiko foranlediget af klimaændringer og andre arealanvendelsesfaktorer.

Sagt anderledes, da forsikringsselskaber lover en hurtig tilbagevenden til en "normalitet" før chok, skaber dette betingelserne for gentagne begivenheder og går glip af muligheder for at tilpasse sig. Forsikring letter inddrivelse – men til hvilken pris? Vi mener, at det isolerer fra omkostningerne ved at leve med risiko, fremmer moralsk fare og forhindrer ejendomsejere i at tilpasse sig risikoen. Måske betyder vores malplacerede tro på forsikring, at vi er bestemt til at behandle symptomerne, men aldrig de faktiske årsager til klimatiske farer.

Om forfatterne

Paul O'Hare, lektor i menneskelig geografi og byudvikling, Manchester Metropolitan University; Angela Connelly, forskningsassistent, Lancaster University, og Iain White, professor i miljøplanlægning, University of Waikato

Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort den The Conversation. Læs oprindelige artikel.

Relaterede Bøger:

at InnerSelf Market og Amazon