Økonomiske beslutninger kan være en rigtig labyrint. Andrii Vodolazhskyi/Shutterstock.com

Rådet om at bruge dit hoved, ikke dit hjerte, er måske alligevel ikke nyttigt.

Vi træffer alle svære beslutninger, men valg vedrørende penge får mange af os til at løbe i den anden retning. Desværre tyder rigelige beviser på, at aversion mod økonomiske beslutninger får mange af os til at udskyde ting som finansiere en 401(k), besparelse med en tilstrækkelig rateeller bare gøre et bedre stykke arbejde håndtering af vores kreditkortgæld. Alle disse ting kan gøre ondt vores langsigtede økonomiske sundhed.

Økonomer og adfærdsforskere har foreslået flere forklaringer på dette fænomen. For eksempel er finansielle produkter ofte ganske kompliceret, og vi kan føle, at vi mangler den nødvendige ekspertise. Vi kan blive overvældet af for mange valg – såsom når du vælger gensidige fonde til at lægge i vores 401(k)-portefølje.

Men hvor gyldige disse grunde end måtte være, min medforfatter Jane Jeongin Park og jeg følte, at der var mere i historien.

Penge betyder noget

Tag mig, for eksempel: Jeg har en MBA med en koncentration i finansiere og en ph.d. i erhvervslivet, men jeg hader stadig at beskæftige mig med økonomiske beslutninger. Hver gang jeg får en erklæring fra min bank, er mit instinkt at skubbe det i min skrivebordsskuffe.

Det er klart, at viden om finansielle produkter eller subjektive opfattelser af kompetence ikke forklarer denne type adfærd særlig godt. Hvad sker der her?

Vores forskning antyder, at synderen måske er vores stereotyper om pengesager. Vi opdagede, at folk opfatter økonomiske beslutninger – mere end beslutninger på mange andre lige så komplekse og vigtige områder – som kolde, følelsesløse og ekstremt analytiske – med andre ord som yderst uforenelige med følelser og følelser.

Dette er måske ikke overraskende i betragtning af, hvordan medieguruer rutinemæssigt advare folk imod at tillade følelser for at komme i vejen af vores privatøkonomi, og hvordan populærkulturen ofte skildrer Wall Street og andre finansielle fagfolk som "kolde fisk", der er moralsk , følelsesmæssigt apatisk.

Følelsesmæssige tænkere

I overensstemmelse med denne opfattelse gennemførte vi adskillige undersøgelser for at undersøge, hvordan folks opfattelse af deres egen tankestil kan påvirke deres tendens til at undgå økonomiske beslutninger.

I vores indledende undersøgelse bad vi omkring 150 personer om at udfylde en online-undersøgelse, som involverede flere sæt spørgsmål. Først spurgte vi om deres tendens til at stole på følelser i beslutningstagning generelt. Vi forsøgte derefter at fastslå deres tendens til at undgå beslutninger på en række områder, såsom økonomi eller sundhed. Vi stillede også specifikke spørgsmål, der afspejler engagement i daglige økonomiske beslutninger som "Læser du dine kontoudtog?" eller "Har du nogensinde prøvet at finde ud af, hvor meget du havde brug for til pensionering?" Til sidst ledte vi efter beviser på finansiel viden med spørgsmål som: "Vurderer aktier eller obligationer normalt mere over tid?"

Vi fandt ud af, at jo flere mennesker opfattede sig selv som følelsesmæssige tænkere, jo større er deres tendens til at undgå eller negligere deres personlige økonomi. For eksempel var det mindre sandsynligt, at folk, der rangerede højt med hensyn til følelsesmæssig beslutningstagning, nogensinde havde forsøgt at finde ud af, hvor meget de skulle spare op til pension, læse regnskaber eller kende gebyrer og renter på deres kreditkort.

Interessant nok strækker dette forhold sig ikke til beslutninger på andre områder, såsom at købe tøj eller træffe beslutninger om sundhedspleje. Det var heller ikke relateret til respondenternes økonomiske færdigheder eller følelse af kompetence.

I yderligere fire separate undersøgelser fik vi halvdelen af ​​deltagerne til at se sig selv som følelsesmæssige beslutningstagere og de andre som mere analytiske. Det gjorde vi ved at bede dem reflektere over en tidligere beslutning, hvor de brugte enten følelser eller analytisk tænkning. I hver undersøgelse målte vi deltagernes tilbøjelighed til at undgå – eller engagere sig i – økonomiske forhold ved at bede dem om at vælge mellem to typer opgaver – den ene involverer økonomiske beslutninger og den anden ikke – eller ved at give dem mulighed for at drage fordel af en økonomisk værksted.

Vi fandt ud af, at når folk blev ført til at se sig selv som følelsesmæssige beslutningstagere, i modsætning til analytiske, blev de mere tilbøjelige til at undgå opgaver, hvor de skulle engagere sig i økonomiske beslutninger og i stedet foretrak at arbejde med andre opgaver, der var lige så vanskelige som tidskrævende.

De var også mere tilbøjelige til at afslå vores tilbud om at deltage i en pædagogisk workshop om privatøkonomi, hvilket potentielt kunne forbedre deres økonomiske velbefindende.

Med andre ord viser vores undersøgelser, at jo mere folk opfatter sig selv som følelsesvæsener, jo mere føler de sig fremmedgjorte over for penge, der betyder noget. Dette ser ud til at være, fordi de opfatter den type person, de er - varm, følelsesmæssig - som uforenelig med, hvordan økonomiske beslutninger træffes - kold, følelsesløs.

Vi fandt ud af, at disse opfattelser af uoverensstemmelser – nemlig at økonomiske beslutninger bare er “ikke mig” – tegner sig for en væsentlig del af tendensen til at undgå økonomiske beslutninger uanset folks faktiske viden om økonomiske forhold og deres tillid til deres evne til at træffe sunde økonomiske forhold. beslutninger.

Et livsstilshack

Så er der en måde at omgå dette problem på?

Den gode nyhed er ja. Vi fandt ud af, at deltagerne i undersøgelsen var mindre tilbøjelige til at undgå økonomiske beslutninger, når de præcis samme valg blev omformuleret som beslutninger om deres livsstil.

For eksempel, da vi i vores undersøgelse bad deltagerne om at tænke på at vælge livrenter til deres pensionsportefølje som "en beslutning om dit liv på pension" i stedet for "en beslutning om finansielle investeringer til pensionering", resulterede det ikke længere i, at de så sig selv som følelsesmæssige tænkere. i at undgå beslutninger.

Det er et hack, du kan bruge til at tackle en pengesag, du har udskudt. Prøv at forestille dig det behagelige resultat, du skaber, ikke den grimme beslutning, du står over for lige nu.

Disse indsigter kan også hjælpe arbejdsgivere, politiske beslutningstagere og udbydere af finansielle produkter til at præsentere information på måder, der gør os mere tilbøjelige til at engagere os – i stedet for at løbe skrigende. Annoncering af finansielle tjenester, som handler om livsresultater, såsom livsstilsmål ved pensionering, i stedet for som "finansielle investeringer", kan reducere folks tendens til at undgå disse beslutninger.

I betragtning af, at omkostningerne ved at gøre det er latterligt lave, kan dette være et forsøg værd.

Om forfatteren

Aner Sela, lektor i marketing, University of Florida

Denne artikel blev oprindeligt offentliggjort den The Conversation. Læs oprindelige artikel.

Relaterede Bøger:

at InnerSelf Market og Amazon