Cirka 1 ud af 10 studielåntagere misligholder deres studielån. pathdoc / Shutterstock.com

16.9 millioner. Det er, hvor mange studerende går på college på lavere niveau i efterår. Af det antal, omtrent halvdelen - 46 % - optager føderale studielån. Det er en beslutning, der kan medføre visse belønninger - ikke mindst som et godt betalende job - men det kan også komme med alvorlige økonomiske konsekvenser.

Den gennemsnitlige gæld for klassen i 2017 var estimeret US $ 28,650. Og ikke alle er i stand til at foretage faste betalinger på deres studielån. Den føderale regering rapporterer om det 10.8 % af studielåntagere, der blev tilbagebetalt i 2015, er siden misligholdt.

As forskere der specialiserer sig i, hvordan penge former den måde, som mennesker tage uddannelsesbeslutninger, her er fem tip til studerende og familier, der overvejer, hvordan de skal betale for college.

1. Arkiver føderal støtte tidligt ved hjælp af gamle selvangivelser

Selvom dette virker som en rutinemæssig ting at gøre, mere end 2 millioner folk indsender ikke en gratis ansøgning om føderal studenterhjælp, bedre kendt som fAFSA. Nogle gange ved forældre og studerende ikke om denne form. Nogle forældre er måske ikke villige til at give deres selvangivelsesoplysninger, som bruges til at bestemme berettigelsen til studiestøtte.

Indgivelse af FAFSA kan være særlig vigtigt for studerende, hvis familier har ringe eller ingen penge til at betale for college. I disse tilfælde kan studerende være berettiget til det føderale Pell Grant-program, der tildeles studerende med et stort økonomisk behov og ikke skal betales tilbage. Indsendelse af FAFSA kan også være påkrævet for anden økonomisk støtte, som studerende får fra staten eller det college, de planlægger at deltage i.

Fra og med 2015 kan studerende bruge deres "Tidligere år" selvangivelse for at færdiggøre deres FAFSA. For eksempel kan en studerende, der indgiver en FAFSA i 2019, bruge oplysninger fra deres 2017 føderale selvangivelse. Dette giver studerende mulighed for at gennemføre FAFSA så tidligt som muligt for at forstå og sammenligne hjælpepakker og økonomiske muligheder i stedet for at skulle vente på nyere selvangivelser. FAFSA'er for skoleåret 2020-2021 kan indgives i oktober 2019, hvilket giver studerende mere tid til at forstå og sammenligne økonomiske hjælpepakker og muligheder.

2. Forstå forskellige typer lån

Forskellige lånemuligheder inkluderer føderale lån, private lån fra banker eller kreditkort.

Føderale lån er typisk din bedste mulighed. Dette skyldes, at føderale lån ofte har lave faste renter. Føderale lån har også hensættelser til udsættelse, en periode, hvor dine lån ikke påløber renter. De tilbyder en afdragsfri periode, før tilbagebetalingsperioden begynder, og overbærenhed, hvilket er en periode, hvor du måske får lov til at udsætte betalingen, hvis du har problemer med at foretage betalinger. Men under overbærenhed fortsætter dit månedlige saldo med studielån med at påløbe renter. Føderale lån kommer også med forskellige tilbagebetalingsprogrammer, såsom indkomstbaseret tilbagebetaling.

Du kan muligvis se muligheder for subsidierede og ikke-subsidierede lån. Subventionerede lån finansieres af regeringen og giver bedre vilkår. De er baseret på behov og påløber ikke renter, mens du stadig er i skole. Usubsidierede lån kan være tilgængelige uanset dit økonomiske behov, men de påløber renter, så snart lånet er distribueret til dig.

Private lån har tendens til at have højere renter, selvom satser for disse lån og kreditkort kan svinge. Private lån tillader heller ikke deltagelse i offentlige tilbagebetalingsprogrammer.

3. Kontakt din økonomiske bistandsrådgiver

Ring til kontoret for finansiel støtte for at finde ud af, hvem der er din tildelte rådgiver for økonomisk støtte på den skole, du planlægger at gå på. Denne person vil være i stand til at hjælpe dig med bedre at forstå din institutionelle hjælpepakke.

Mødet med en rådgiver om finansiel støtte er nøglen. fizkes / Shutterstock.com

Gennemgå de forskellige kilder til støtte, der er anført i dit tildelingsbrev om økonomisk støtte. Nogle kilder til støtte kan være institutionel støtte, som i det væsentlige er økonomisk støtte, der tilbydes fra det college, du planlægger at deltage i.

Andre kilder inkluderer føderale lån og føderal arbejdsundersøgelse. Federal arbejdsstudie er hverken et tilskud eller et lån. I stedet, dette program giver de studerende mulighed for at afholde uddannelsesudgifter ved at arbejde på campus.

Nogle skoler pakker lån, såsom Parent PLUS-lån, direkte i tildelingsbrevet til dig og din familie.

4. Forstå virkningen af ​​gæld

Optagelse af lån til college kan være en investering i din fremtid, især når lånepengene giver dig mulighed for at arbejde mindre og fokusere mere på kurser for at gennemføre din grad rettidigt. Forskning viser konsekvent, at en universitetsgrad er prisen værd. I gennemsnit studerende på college tjen langt mere i løbet af deres professionelle karriere end jævnaldrende, der ikke fik en universitetsgrad.

Studerende, der optager lån, skal dog være opmærksomme på, hvor meget de låner. Desværre, mange studerende ved ikke, hvor meget de skylder or hvordan studielån gæld fungerer.

Adgang til Nationalt datasystem for studielån for at lære mere om dine personlige føderale lån. Over 1 million låntagere i USA er i øjeblikket misligholdt på deres studielån, efter at de ikke har foretaget månedlige betalinger i en periode på omkring ni måneder. Misligholdelse af studielån kan have alvorlige konsekvenser, der skader din kredit og forhindrer dig i at modtage økonomisk støtte i fremtiden. Den føderale regering kan også pynte en del af din løn eller tilbageholde din skatterefusion. Du kan også miste berettigelsen til udsættelse af lån og overbærenhed og ødelægge din kredit score.

Derudover kan optagelse af en betydelig gæld gæld have andre langsigtede konsekvenser. For eksempel kan gæld skade din evne til at købe et hjem or flytte ud af dine forældres hjem.

5. Kend dine tilbagebetalingsmuligheder

Når du tænker på dine tilbagebetalingsmuligheder, er der mange faktorer, der kan påvirke, hvor mange penge du kan tjene efter college, inklusive din hoved- og karrierevej. Da din fremtidige løn kan påvirke din evne til at tilbagebetale lån, er det vigtigt for låntagere at have en følelse af indtjening på tværs af forskellige områder og brancher. Alligevel mange universitetsstuderende har ikke en nøjagtig idé af hvor mange penge de kan forvente at tjene i de karrierer, de overvejer, selvom disse oplysninger kan findes i den føderale regering Arbejdsmæssig Outlook-håndbog.

Der er flere muligheder designet til at hjælpe låntagere med at tilbagebetale deres lån, herunder planer baseret på indkomstniveau og lånetilgivelsesprogrammer.

For at gøre lånebetalinger mere håndterbare baseret på din indkomst skal du overveje en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan baseret på dit lån og din økonomiske situation. Låntagere har brug for det ansøge om indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner. Indkomstdrevne afdragsplaner tillade låntagere at betale et sted mellem 10% og 20% ​​af deres skønsmæssige indkomst til deres studielån hver måned snarere end den forudbestemte betaling baseret på lånestørrelse.

Låntagere kan også undersøge programmer til tilgivelse af lån, der tilbydes af deres stat eller for bestemte erhverv. Disse typer programmer kan være tilgængelige, der giver studerende finansiering, mens de er på college, eller som tilgiver en del af lån, hvis kandidater går ind i job, hvor der er behov for kvalificerede personer, såsom lærer profession.

En anden mulighed kan være det offentlige servicelån tilgivelsesprogram, der tilbydes af den føderale regering til studerende, der arbejder i public service-job, såsom undervisning eller non-profit organisationer. Men den størstedel af mennesker, der ansøger om tilgivelse til offentlig tjeneste, er blevet nægtet.

Om forfatterne

David J. Nguyen, lektor i videregående uddannelse og studieanliggender, Ohio University, Ohio University; Katie N. Smith, adjunkt, Seton Hall Universityog Monnica Chan, Ph.D. Kandidat, Harvard University

Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs oprindelige artikel.

Anbefalede bøger:

Capital i det enogtyvende århundrede
af Thomas Piketty. (Oversat af Arthur Goldhammer)

In Kapital i det tyvende århundrede, Thomas Piketty analyserer en unik samling af data fra tyve lande, der strækker sig så langt tilbage som det attende århundrede, for at afdække vigtige økonomiske og sociale mønstre. Men økonomiske tendenser er ikke Guds handlinger. Politisk handling har dæmpet farlige uligheder i fortiden, siger Thomas Piketty, og kan gøre det igen. Et arbejde med ekstraordinær ambition, originalitet og strenghed, Capital i det enogtyvende århundrede omlægger vores forståelse af den økonomiske historie og konfronterer os med nøgterne lektioner for i dag. Hans fund vil transformere debatten og sætte dagsordenen for den næste generation af tanker om rigdom og ulighed.

Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.

Naturens formue: Hvordan forretning og samfund trives ved at investere i naturen
af Mark R. Tercek og Jonathan S. Adams.

Hvad er naturen værd? Svaret på dette spørgsmål - som traditionelt er blevet indrammet i miljømæssige termer - revolutionerer den måde, vi driver forretning på. I Nature's Fortune, Mark Tercek, administrerende direktør for The Nature Conservancy og den tidligere investeringsbank, og videnskabsforfatter Jonathan Adams hævder, at naturen ikke kun er fundamentet for menneskeligt velvære, men også den smarteste kommercielle investering, som enhver virksomhed eller regering kan gøre. Skove, oversvømmelsespladser og østersrev ses ofte simpelt hen som råmaterialer eller som hindringer, der skal ryddes i fremskridtens navn, er faktisk lige så vigtige for vores fremtidige velstand som teknologi eller lov eller forretningsinnovation. Nature's Fortune tilbyder en vigtig guide til verdens økonomiske - og miljømæssige - velvære.

Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.

Beyond Outrage: Hvad er gået galt med vores økonomi og vores demokrati, og hvordan man løser det -- af Robert B. Reich

I denne rettidige bog argumenterer Robert B. Reich for, at der ikke sker noget godt i Washington, medmindre borgerne er energiske og organiserede for at sikre, at Washington handler i det offentlige gode. Det første skridt er at se det store billede. Beyond Outrage forbinder prikkerne og viser, hvorfor den stigende andel af indkomst og formue, der går til toppen, har hæmmet job og vækst for alle andre og undergraver vores demokrati; fik amerikanerne til at blive mere og mere kyniske med hensyn til det offentlige liv; og vendte mange amerikanere mod hinanden. Han forklarer også, hvorfor forslagene fra "regressiv ret" er død forkerte og giver en klar køreplan for, hvad der skal gøres i stedet. Her er en handlingsplan for alle, der bekymrer sig om Amerikas fremtid.

Klik her for mere info eller for at bestille denne bog på Amazon.

Dette ændrer alt: Besæt Wall Street og 99% bevægelsen
af Sarah van Gelder og personale fra YES! Magasin.

Dette ændrer alt viser, hvordan Occupy-bevægelsen skifter den måde, folk ser på sig selv og på verdenen, den slags samfund, de mener er mulig, og deres egen involvering i at skabe et samfund, der fungerer for 99% i stedet for kun 1%. Forsøg på at tømme dette decentrale, hurtigt udviklende bevægelsesløb har ført til forvirring og misforståelse. I dette bind redaktionerne af JA! Magasin samle stemmer indefra og uden for protesterne for at formidle de spørgsmål, muligheder og personligheder, der er forbundet med Occupy Wall Street-bevægelsen. Denne bog indeholder bidrag fra Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader og andre samt Occupy-aktivister, der var der fra starten.

Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.