Opfrisk dine matematikfærdigheder. Jordbillede/Shutterstock

Med Bank of Englands basisrente i øjeblikket den højeste det har været siden begyndelsen af ​​2008, kan du have en værdifuld mulighed for at øge din indtjening på pensioner, investeringer og opsparingskonti. Når alt kommer til alt, når centralbanken hæver sin hovedrente – basisrenten, som typisk bruges som benchmark for såvel lån som opsparingskonti – forsøger den at tilskynde folk til at bruge mindre og spare mere.

Men det har britiske banker og byggeselskaber for nylig blevet anklaget at lade deres opsparingsrenter halte efter den seneste hurtige stigning i basisrenten. Den britiske regulator Financial Conduct Authority har opfordret disse finansielle virksomheder til at tilbyde "fair og konkurrencedygtig” opsparingssatser som svar på de stigende renter.

Mange finansielle institutioner tilbyder konti med satser på 6 % eller mere. Dette er gode nyheder for ivrige sparere – men kun hvis du holder øje med markedet, så du kan skifte fra mindre konkurrencedygtige produkter. Derfor er det vigtigt at etablere en regelmæssig opsparingsvane, men mange mennesker er usikre på, hvad det skal indebære.

Mine kolleger og jeg har studeret sammenhæng mellem folks opsparingsmål (hvis de har nogen), og hvordan de investerer deres penge. Vi så også på, hvordan det at søge økonomisk informationsrådgivning og at være "god med tal", begge påvirker denne sammenhæng.

Vi analyserede data fra mere end 40,000 personer i 21,000 britiske husstande fra fem bølger af Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS), udført mellem 2006 og 2016. Disse data fanger omfattende information om økonomisk velvære og holdninger til finansiel planlægning.

Vores forskning viser vigtigheden for din økonomi af at sætte flere opsparingsmål, følge med i økonomiske nyheder og søge professionel rådgivning. Baseret på dette er her fem forskningsbaserede måder at få mest muligt ud af dine penge.

1. Sæt specifikke sparemål

Etablering af personlige opsparingsmål er et af de første skridt, de fleste finansielle institutioner og rådgivere vil anbefale deres kunder, fordi det er en god idé at gemme regelmæssigt. Derudover viser vores undersøgelse, at de samlede finansielle aktiver stiger i takt med antallet af opsparingsmål, du har, og at det at sætte specifikke, snarere end vage, mål fører til højere præstationer.

Specifikke opsparingsmål bør have en slutdato, et måltal og endda et meningsfuldt navn - for eksempel "1,000 GBP for 2024-rejse til Asien" eller "250 GBP for 2023-julegavefonden". Dette vil skabe håndgribelige referencepunkter, der tilskynder til selvkontrol og øger den smerte, du føler, hvis du ikke når dit mål.

2. Søg professionel økonomisk rådgivning

Tal med en ekspert i stedet for at stole på venner, familie og sociale medier for økonomisk rådgivning.

Vores undersøgelser viser, at husholdninger, der har adgang til professionel finansiel rådgivning, var mere tilbøjelige til at allokere en højere andel af deres formue til aktieporteføljer end dem, der stoler på venner, familie og sociale medier for økonomisk rådgivning. Dette resultat var konsistent selv på tværs af forskellige velstands- og indkomstniveauer, hvor lavere lønmodtagere muligvis brugte produkter som ISA'er til at foretage investeringer i aktier og aktier. Andet forskning viser aktieporteføljer udkonkurrerer de fleste andre typer investeringer på lang sigt.

Vi fandt også ud af, at adgang til professionel finansiel rådgivning kan erstatte opsætning af mål, fordi din rådgiver skal hjælpe dig med at bestemme, hvilke typer produkter du skal investere i (som kaldes aktivallokering) for specifikke tidslinjer og mål.

3. Børst op på din matematik

Flere undersøgelser vise numeriske færdigheder påvirker, hvordan husstande indsamler og behandler information, sætte mål, opfatte risici og beslutte at investere i forskellige finansielle aktiver. Så ved at opfriske dine grundlæggende regnefærdigheder og finansielle færdigheder – selv med gratis onlinevideoer – kan du øge dine besparelser på lang sigt.

Vores undersøgelse viser, at personer med høj tillid til deres numeriske færdigheder har en tendens til at have bedre økonomiske planlægningsvaner – såsom at investere mere i aktier og obligationer end kontanter, hvilket indebærer større risiko, men også potentialet for større afkast. Denne tendens er især tydelig blandt husstande uden opsparingsmål, hvilket tyder på, at numeriske evner kunne kompensere for ikke at opstille sådanne mål.

4. Vedtag passende sparestrategier

Diversificerede aktiemarkedsporteføljer klarer sig generelt bedre end obligationer og kontantopsparinger over længere perioder. Aktiemarkederne kan dog være volatile, så at sætte opsparing i mindre risikable aktiver som obligationer og kontanter er klogt for opsparingsmål på mindre end fem år.

På længere sigt kan investering på tværs af forskellige globale aktiemarkeder i mere end fem år hjælpe med at modvirke inflation. Og du kan få adgang til billige, diversificerede investeringsporteføljer via finansielle produkter baseret på aktieindekser eller andre aktiver, såsom børshandlede fonde.

5. Indstil, overvåg og juster din plan

Gratis apps til finansiel planlægning og budgettering kan hjælpe dig med at spare penge ved at spore dine forbrugs- og sparemål og opmuntre dig til at overholde et budget.

Vigtigst er det, at når du først har sat sparemål og oprettet et budget, så glem ikke dem. Tjek jævnligt for at se, hvordan dine opsparinger opbygges, og for at overvåge eventuelle forbrugsændringer. Et voksende udvalg af fintech-værktøjer kan tilskynde og tilskynde til denne form for langsigtet planlægning.

Det er også vigtigt at holde øje med opsparingssatserne. Efterhånden som banker ændrer kurser eller opretter nye konti, kan du overveje at skifte for at få en bedre aftale, hvis du kan gøre det uden at blive skyldig i kontolukningsgebyrer.

Det er vigtigt at sikre, at din opsparing virker for dig til enhver tid, men det er afgørende i den nuværende økonomi, når finanserne er stramme, men renten stiger.

Om forfatteren

Fredrick Kibon Changwony, underviser i regnskab og finans, University of Stirling

Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs oprindelige artikel.

---

Anbefalede bøger: Finans og karriere

Procrastination Cure: 7 trin til at stoppe med at udsætte livet af Jeffery Combs.
Udsættelse er en epidemi, der kun kan elimineres, hvis de underliggende årsager afdækkes. Jeffery Combs, selv en genoprettende udsætter, vil hjælpe dig med at overvinde udsættelse og opnå livet i dine drømme baseret på hans egne erfaringer og forskning.
Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.

Knæk det nye jobmarked: De 7 regler for at blive ansat i enhver økonomi af R. William Holland Ph.D.
Reglerne for at finde professionelt arbejde syntes engang klare og urokkelige: fange karrierehøjdepunkter i et CV, øve svar på standardinterviewspørgsmål og gøre masser af ansigt til ansigt-netværk. Knække det nye jobmarked viser, hvordan disse regler har ændret sig og leverer nye jobjagtstrategier, der rent faktisk fungerer.
Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.

Forstå løsningen: Sådan finder du de bedste svar på hverdagens udfordringer af Chris Griffiths og (med) Melina Costi.
Innovation skelner mellem en leder og en tilhænger ... Hvilken vil du være? GRASP Løsningen er en forfriskende pragmatisk og ligefrem vejledning til beslutningstagning og løsning af problemer kreativt. Hvis du altid har troet, at kreativitet var fnug og intet stof, får denne bog dig til at tænke igen ...
Klik her for mere info og / eller for at bestille denne bog på Amazon.