Erhvervsrepræsentanter bærer fitness-trackere på International Consumer Electronics Show i januar 2014 i Las Vegas. Oplysninger om sundhed og fitness deles i stigende grad med forsikringsselskaber. (AP Photo / Julie Jacobson)

Jeg forudsagde for nylig, at sundhedsdata fra elektroniske kilder snart kunne samles ind i en sundheds- eller wellnessrapport og delt med forsikringsselskaber for at hjælpe dem med at bestemme, hvem de dækker.

Og nu John Hancock, den amerikanske afdeling af den canadiske forsikringsgigant Manulife, kræver, at kunder bruger aktivitetssporere for livsforsikringspolicer i deres Vitality-program, hvis de ønsker at få rabat på deres præmier og andre frynsegoder.

Kunder kan tilbageholde deres fitnessdata, men det vil resultere i højere præmier, hvilket kan sætte livsforsikring uden for rækkevidde for lønmodtagere. Dette kan igen have indflydelse på, om potentielle boligejere kan tegne pant, hvoraf nogle kan kræve en livsforsikringspolice på den principielle låntager.

Det faktum, at forsikringsselskaber sporer kundernes fysiske aktiviteter har skabt overskrifter i årevis, men tidligere initiativer var pilotprojekter.

Nu har kunder, der ikke ønsker at tilbyde deres helbredsdata til John Hancock, to valg: Rapporter ikke det og betal højere præmier, eller gå et andet sted hen for deres forsikring.

Men hvad vil der ske, hvis andre virksomheder følger efter?

Find ud af, hvornår du har sex?

Dit privatliv vil blive krænket af apps, der videregiver til dit forsikringsselskab alle de aktiviteter, du laver, mens du bruger din smartwatch.

Det kan omfatte skridt, hjertefrekvens, blodtryk - dit forsikringsselskab kan endda være i stand til at finde ud af, hvornår du har sex.

Dette er ikke noget nyt. Vi har længe vidst, at den bærbare teknologi registrerer "Data om dig og din tilstand, aktiviteter og daglige valg."

Og vi ved, at de data, der indsamles af disse enheder og gennem vores internetaktiviteter, "konstant lækker." Faktisk har forskere opdaget det 70 procent af tredjepartsapps indsamler data, som derefter kan bruges til at skabe en profil for købs- og udgiftsvaner.

Så er det virkelig et problem, at kunder bruger bærbar teknologi som Fitbit og rapporterer deres sunde aktiviteter, såsom træning og sund kost, til deres forsikringsselskab?

Altså ja. Et problem er, at disse oplysninger ikke altid er korrekte. Fitbit selv anerkender at ”algoritmen er designet til at lede efter intensitet og bevægelsesmønstre, der er mest vejledende for mennesker, der går og løber”, og at det måske ikke altid er nøjagtigt i rapporteringen om andre aktiviteter, såsom at cykle eller arbejde.

Vil forsikringsselskaberne kunne diktere, hvor meget tid mødre har brug for at komme sig efter fødslen, før de begynder at træne igen? (Shutterstock)

Så er der spørgsmålet om, hvad der sker med dine præmier, hvis du holder op med at deltage i disse aktiviteter. Hvor meget tid tillader forsikringsselskaber kvinder at komme sig efter fødslen, før de skal vende tilbage til deres forsikringsplanes krav til fysisk aktivitet?

Hvad med folk, der kommer sig efter fælles udskiftninger eller hjertekirurgi? Hvor lang tid vil disse mennesker have, før deres præmier stiger?

Ældre voksne i fare

Ældre voksne er især sårbare over for denne form for databaseret gatekeeping. Fejlene i den bærbare teknologis dataindsamling kan forstærkes med ældre, hvis træningsadfærd måske ikke er så anstrengende som yngre voksne og derfor udsættes for flere registreringsfejl.

Ældre voksnes træningsaktiviteter detekteres muligvis ikke nøjagtigt af bærbar teknologi. (Shutterstock)

Ud over den potentielle underregistrering af deres fitnessaktiviteter har mange mennesker over 65 år mindst én sygdom, der, når de kombineres med datafejl, kan gøre dem uberettigede til nedsatte forsikringsprogrammer. Dette kan ændre pensionsmulighederne for mange ældre voksne.

Og hvad med den sunde livsstil, som forsikringsselskaber belønner deres kunder for at leve?

Diæt-, fitness- og medicinregimer går ind og ud af favør. At tage "baby aspirin" for eksempel for at forhindre hjerteanfald og slagtilfælde har for nylig vist sig at være ineffektiv for raske voksne.

Et andet eksempel på den ustabile sundhedstendens involverer sund spiseguru Brian Wansink, hvem har fået nogle akademiske artikler trukket tilbage, herunder dem, der fortalte os, at vi ikke skulle shoppe, når vi er sultne og ikke bruge store skåle, når vi spiser.

Alt dette tyder på, at forsikringsselskabernes mad- og aktivitetsvalg er knyttet til videnskabelig forskning.

Interessekonflikt?

Men hvad sker der, hvis en multinational virksomhed ejer både forsikrings- og fremstillingsvirksomheder? Er det muligt, at forsikringsfordele og rabatter kan knyttes til køb fra deres datterselskaber, forklædt som "sundhedsinitiativer?"

Med andre ord kan forsikringsselskabet belønne kunder for at overholde et helbredsregime, der kan være nyttigt, men som også kan være falsk eller i værste fald skadeligt eller udbyttende, samtidig med at forsikringsselskabet er økonomisk fordelagtigt.

Hvis lovgivere ikke bliver involveret, kan Big Business bogstaveligt talt diktere os, hvad vi kan og ikke kan eller spise, hvis vi ønsker eller har brug for forsikring.

For dem, der ikke har råd til sund mad eller rekreativ fitness, og dem, der nægter at lade deres data høstes, kan livsforsikringspræmier og andre produkter som realkreditlån glide uden for rækkevidde.

Om forfatteren

Lisa F. Carver, Post Doctoral Fellow, Queen's University and Aging + Communication + Technologies (ACT) (SSHRC finansieret), Queen's University, Ontario

Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs oprindelige artikel.

Relaterede bøger

at InnerSelf Market og Amazon