Mens verden kæmper med klimaændringer, udspiller en truende krise sig på det amerikanske boligmarked. Voksende naturkatastrofer som skovbrande, orkaner og oversvømmelser gør nogle hjem uforsikringsdygtige, hvilket sætter boligkrisen til en overkommelig pris på randen. Ringvirkningerne truer med at destabilisere hele boligøkosystemet, fra ejendomsværdier og realkreditindustrien til millioner af amerikaners personlige økonomi.
Hvad der engang virkede som en teoretisk fremtidig risiko, er nu en uomgængelig realitet i dag. Komplekse data viser, at naturkatastrofer på milliarder dollar er steget i vejret fra kun at ramme et par gange om året i 1980'erne til svimlende 18-19 gange årligt i de seneste år. Denne nye tidsalder af serielle katastrofer hæver forsikringsbranchens beregninger. I faretruede regioner vokser sandsynligheden for en total tab-begivenhed så høj, at det bliver uholdbart at tilbyde boligejere dækning til en overkommelig pris. Som følge heraf trækker det private forsikringsmarked sig i stigende grad ud af sårbare områder - hvilket efterlader landets boligmasse faretruende underforsikret mod eskalerende klimatrusler.
Forsikringsselskaber trækker sig ud
Private forsikringsselskaber beslutter i stigende grad, at visse områder er for risikable til at dække. De har knust tallene og konkluderet, at sandsynligheden for en katastrofal vejrbegivenhed er for høj til, at de kan forsikre boliger der rentabelt.
Leslie Kaufman, en reporter for Bloomberg, forklarer det på denne måde: "Klimaændringer har betydet, at hvert år eller over et årti bliver tingene mærkbart værre." Hårde data viser, at naturkatastrofer for milliarder dollars skete kun tre gange om året i 1980'erne. Nu slår de svimlende 18-19 gange årligt.
Efterhånden som risiciene stiger, hæver forsikringsselskaberne præmierne til for høje niveauer eller opgiver direkte farlige områder. For eksempel så en krooperatør i Colorado sin naturbrandforsikring stige fra $40,000 til $400,000 årligt. Til disse priser har berørte boligejere ikke råd til dækning.
Statsforsikringsselskaber af sidste udvej
Når private forsikringsselskaber trækker sig ud, træder delstatsregeringerne ind som "assurandøren af sidste udvej" for at udfylde tomrummet. Disse regeringsstøttede forsikringsplaner løber dog ind i betydelige problemer.
Kaufman advarer om, at mange statsforsikringsselskaber opkræver præmier langt under, hvad der er nødvendigt for at dække fremtidige krav. Dette er en økonomisk tidsindstillet bombe. "Nogle gange engagerer regeringer sig i ønsketænkning. De ønsker, at forsikring skal være tilgængelig, så de tilbyder det til mindre end markedspriserne."
Hvis en betydelig katastrofe rammer, vil statens planer ikke have midler nok til at betale krav. For eksempel viser estimater, at en kategori 5-orkan, der rammer Miami, kan forårsage skader på 1.3 billioner dollars - og besadler hver beboer i Florida med en "vurdering" på 60,000 dollar for at dække underskuddet.
En føderal redningspakke kan være nødvendig
Så hvad sker der, hvis disse tyndt kapitaliserede statsforsikringsplaner løber tør for penge efter den næste store katastrofe? Kaufman siger, at en føderal redningspakke kan være det eneste svar, svarende til det, der skete under finanskrisen i 2008.
"Hvis forsikringen svigter, har du afdækkede huse og uforsikrede realkreditlån," forklarer hun. Du mister også tilliden til markedet, hvilket kan have kraftige konsekvenser, der går gennem hele økonomien."
Nogle politikere har slået alarm og frygter en vidtrækkende krise, hvis der ikke bliver gjort noget. Men der er uenighed om løsningen.
Et forslag ville udvide National Flood Insurance Program - allerede 20 milliarder dollars i gæld - til at dække brand- og orkanskader i hele landet. Kritikere hævder, at dette ville overføre problemet til de føderale skatteydere.
Rigdomskløften udvides
I mellemtiden forværrer manglende evne til at forsikre boliger den økonomiske ulighed. I orkanzoner, bemærker Kaufman, "I de bedste kystområder er det næsten alle rige mennesker", der stadig har råd til præmier på $18,000 om året eller mere.
Disse omkostninger er uholdbare for mellem- og lavindkomstamerikanere. De bliver prissat ud af hele boligmarkeder, simpelthen fordi forsikring ikke er tilgængelig eller uoverkommelig.
Ændringer i bygningsreglementet
Forsikringsselskaber støtter styrkelse af byggeregler med naturbrand- og orkanbestandige konstruktionskrav, såsom brandbestandige materialer, vegetationsfrie omkredse og hævede boliger på pæle i oversvømmelseszoner.
"Forsikringsselskaber vil fortælle dig, at der ikke er noget, der er uforsikret," siger Kaufman. "Det er bare et spørgsmål om, hvad du er villig til at betale." Strengere koder hjælper med at reducere langsigtede risici.
Men selvom det er gavnligt, kan befæstet byggeri alene ikke løse krisen. Efterhånden som klimaændringerne accelererer, kan selv de mest robuste nye boliger blive for farlige til at forsikre til rimelige priser inden for få årtier.
En global udfordring
USA er ikke alene om at kæmpe med dette problem. Lande som Pakistan og caribiske lande har stået over for ødelæggende naturkatastrofer, som deres regeringer ikke havde råd til at forsikre sig imod.
Velhavende europæiske nationer er begyndt at eksperimentere med "parametrisk forsikring", der automatisk udbetaler, når specifikke miljøbetingelser er opfyldt. Det er en mere overkommelig mulighed, men der skal mere til for at imødegå de hurtigt metastaserende risici.
Enkelt sagt gør klimaændringer gradvist visse regioner i USA uforsikrede gennem traditionelle husejerpolitikker. Mens private forsikringsselskaber flygter, lukker underfinansierede statsforsikringsordninger hullet - men de kan sandsynligvis ikke modstå en ægte worst-case-katastrofe.
Uden handling kan dette tilsyneladende bureaukratiske spørgsmål påføre boligmarkedet, bankindustrien og millioner af amerikaners økonomi enorm skade. Et opgør synes uundgåeligt for, hvordan vi forsikrer - og bebor - vores nations områder med størst risiko midt i de nye klimarealiteter.
Om forfatteren
Robert Jennings er medudgiver af InnerSelf.com sammen med sin kone Marie T Russell. Han gik på University of Florida, Southern Technical Institute og University of Central Florida med studier i fast ejendom, byudvikling, finans, arkitektonisk teknik og grunduddannelse. Han var medlem af US Marine Corps og US Army efter at have kommanderet et feltartilleribatteri i Tyskland. Han arbejdede med ejendomsfinansiering, byggeri og udvikling i 25 år, før han startede InnerSelf.com i 1996.
InnerSelf er dedikeret til at dele information, der giver folk mulighed for at træffe veluddannede og indsigtsfulde valg i deres personlige liv, til gavn for almene og for planetens velbefindende. InnerSelf Magazine er i sin 30+-årige udgivelse i enten trykt (1984-1995) eller online som InnerSelf.com. Understøtt venligst vores arbejde.
Creative Commons 4.0
Denne artikel er licenseret under en Creative Commons Attribution-Share Alike 4.0-licens. Tilskriv forfatteren Robert Jennings, InnerSelf.com. Link tilbage til artiklen Denne artikel blev oprindeligt vist på InnerSelf.com
Relaterede Bøger:
Den fremtid, vi vælger: Overlevelse af klimakrisen
af Christiana Figueres og Tom Rivett-Carnac
Forfatterne, som spillede nøgleroller i Paris-aftalen om klimaændringer, tilbyder indsigt og strategier til at håndtere klimakrisen, herunder individuel og kollektiv handling.
Klik for mere info eller for at bestille
Den ubeboelige jord: Livet efter opvarmning
af David Wallace-Wells
Denne bog udforsker de potentielle konsekvenser af ukontrollerede klimaændringer, herunder masseudryddelse, mad- og vandknaphed og politisk ustabilitet.
Klik for mere info eller for at bestille
Fremtidsministeriet: En roman
af Kim Stanley Robinson
Denne roman forestiller sig en nær fremtids verden, der kæmper med virkningerne af klimaændringer og tilbyder en vision for, hvordan samfundet kan ændre sig for at håndtere krisen.
Klik for mere info eller for at bestille
Under a White Sky: The Nature of the Future
af Elizabeth Kolbert
Forfatteren udforsker den menneskelige indvirkning på den naturlige verden, herunder klimaændringer, og potentialet for teknologiske løsninger til at løse miljømæssige udfordringer.
Klik for mere info eller for at bestille
Nedtrapning: Den mest omfattende plan, der nogensinde er blevet foreslået til at vende global opvarmning
redigeret af Paul Hawken
Denne bog præsenterer en omfattende plan for håndtering af klimaændringer, herunder løsninger fra en række sektorer som energi, landbrug og transport.
